6月21日，江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“常熟银行”，601128.SH）发布多条公告，该行副行长兼财务总监尹宪柱和监事长黄勇斌均已提交辞呈。

今年以来，从大行到城商行，银行高管频频变动。“离任潮”的同时，意味着新面孔加速补位，成为新一代掌舵人。

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除此之外，近年来，受多方面因素影响，在贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压下，上市银行的净利差、净息差普遍持续收窄且在2023年仍面临下行压力。

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副行长、监事长同时辞职惹关注

6月21日，常熟银行发布公告称，该行董事会收到尹宪柱的书面辞职报告。尹宪柱因工作调动，辞去本行副行长、财务总监职务。辞职报告自送达董事会时即生效，尹宪柱辞任后将不在本行任职。

同日，常熟银行还发布了监事长的辞任公告，因年龄原因，黄勇斌向该行监事会提出辞去职工代表监事、监事长、监事会提名与履职考评委员会委员的职务。根据有关规定，辞职报告自送达该行监事会时即生效。

值得注意的是，除前述两位高管外，此前在4月下旬，常熟银行的4名独立董事和2名外部监事都因任期届满辞职。

今年以来，从大行到城商行，银行高管频频变动，前有四川新网银行创始副行长徐志华离任，后有瑞丰银行执行董事、行长张向荣申请辞职。据初步统计，截至目前，今年已有75位银行高管离任，31家上市银行的高管职位出现变动。高管离任的主因是年龄以及工作调整，部分高管离任后另有任用。此外，在金融反腐风暴下，还有人离任后“落马”。

冰鉴科技高级研究员王诗强表示：“通常来说，从银行内部晋升的高管更注重风险，但相对在创新上会略有不足。特别是对于很多中小银行而言，由于近年来互联网金融科技巨头的冲击，面临客户流失严重、收入增长缓慢等问题，银行希望外部招聘人才促进业务创新。”

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净息差存下行压力

2020年至2022年，常熟银行净息差分别为3.18%、3.06%和3.02%（见下表）。

而对于息差收窄问题，常熟银行副行长兼财务总监尹宪柱在前不久的2022年度业绩说明会上表示，2022年四季度净息差下降的主要原因为央行减息政策一次性影响，如果还原该影响，则全年净息差3.09%，较年初提升3BP。展望2023年，常熟银行贷款端将坚持“做小做散做信用”，同时优化存款结构，降低高息负债占比，控制负债端成本，预计全年息差有望保持稳定。

近两年来，随着利率市场化等因素的影响，商业银行净息差持续收窄，近期，多家上市银行在接受机构调研时表示，预计2023年净息差存在一定程度下行压力。

业内人士表示，商业银行应对净息差收窄要双管齐下：在稳息差方面，要多途径压降负债成本，优化信贷结构，降低资产不良率；在增加非息收入方面，要提升财富管理等中间业务营收占比，强化投行业务。

招联金融首席研究员董希淼表示，“相对而言，净息差下行对大型银行和城商行影响较大。首先，尽管大型银行负债成本较低，但大型银行承担了较多减费让利、支持小微企业发展等社会责任，资产端利息较低。其次，由于城商行区域布局和服务群体相对狭窄，叠加负债成本高于大型银行，但贷款利率又不及农商行等更为下沉的机构，影响相对较大。不过，股份行负债成本和贷款利息介于大型银行与城商行之间，叠加创新业务发展较快，受影响可能相对较小。”

净息差下行趋势下，“商业银行要加大中间业务收入，发展财富管理业务。在投资银行业务方面，要整合债券发行、银行贷款等方面的优势资源，持续提升和优化整个企业综合服务的能力。” 董希淼表示，“对银行而言，应逐步调整中间业务结构，将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。应有序推进综合经营，鼓励良性创新，通过丰富的产品和服务供给更好服务实体经济，以获得多元化收入。”

在这方面，常熟银行的“中间业务收入”也受到考验。

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手续费及佣金净收入下降

官网显示，常熟银行改制成立于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30日于上海证券交易所上市，率先引进国有大行交通银行作为战略投资者并成为第一大股东，并参股7家农村金融机构。

根据其一季报，截至2023年3月末，常熟银行资产总额3170亿元、存款总额2402亿元、贷款总额2045亿元。

2022年年报显示，常熟银行主营业务收入包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益、汇兑损益以及其他收益等，而作为“中间业务收入”的代表，手续费及佣金净收入由2021年的2.38亿元下降至2022年的1.88亿元，同比降幅达20.91%（见下表）。

有股份制银行人士表示，“银行重视手续费及佣金收入的一个深层原因是该项收入多数来源于中间业务收入，和风险资产的关联不大，所以银行更愿意做大规模。当前很多银行将财富管理业务作为发展方向，手续费及佣金收入在一定程度上能够反映银行理财、代销、信用卡等业务的情况。”